Cómo empezar a ahorrar dinero: 10 tips y un plan de ahorro efectivo

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La mayoría de la gente gasta dinero sin pensarlo. Es posible que al final de mes te preguntes a donde se ha ido todo tu dinero y cómo podrías haber gastado menos. La buena noticia es que hay muchas cosas que puede hacer para comenzar a ahorrar más dinero hoy. En esta publicación de blog, analizaremos cómo comenzar a ahorrar dinero ahora mismo con un plan de ahorro, además de algunos de los mejores consejos para principiantes.

Tabla de contenidos

La mejor manera de empezar a ahorrar, es creando una meta de ahorro para ti y las necesidades de tu familia. Puedes comenzar estableciendo una meta pensando para para qué estás ahorrando. ¿Es para comprar tu primera casa?, ¿Es para ahorrar suficiente dinero para que cuando llegue el momento y uno de nuestros hijos necesite ayuda con la matrícula universitaria, o tal vez simplemente tenga un fondo de emergencia en caso de que suceda algo como perder mi trabajo. 

Independientemente de lo que nos esté motivando, necesitamos algún tipo de plan saber cuánto debes ahorrar cada mes para alcanzar este objetivo. Es por esto, que te presentaremos a continuación 7 tips para que empieces a ahorrar ahora mismo. Además, al final tendrás una propuesta de un plan de ahorro que de seguro te encantará.

8 tips para comenzar a ahorrar con eficacia

1. Calcula tus ingresos y gastos mensuales

Empieza por calcular tus ingresos mensuales. Esto debe incluir tu salario mensual y cualquier otra fuente de ingresos que tengas, tales como bonificaciones, arriendos o trabajos independientes que realices.

Luego, comienza a hacer un seguimiento de tus gastos para que puedas ver realmente en dónde estas gastando el dinero mensualmente. Divide tus gastos en diferentes categorías como por ejemplo: comida, entretenimiento y transporte. También ten en cuenta que estas son categorías pueden llegar a ser muy amplias. Por ejemplo, la comida se puede dividir en artículos aún mas específicos, como comestibles o comida para llevar. El transporte puede variar según la persona, pues puede dividirse en gasolina o tiquetes de transporte público. 

Comienza a llevar el control de tus gastos en estas diferentes categorías. Puede usar un cuaderno y un lápiz o puedes llevar un excel en los cuales dividir tus gastos. También existen unas apps que veremos en un tip más adelante, lo importante, es que al final del mes puedas hallar en cuales categorías estás gastando más dinero y esto te ayudará a identificar en donde necesitas reducir tus gastos para poder comenzar a ahorrar. 

2. Empieza ahorrando pequeñas cantidades

Si después de pagar facturas no te queda dinero suficiente para ahorrar, intenta ahorrar pequeñas cantidades, como por ejemplo $30RD a la semana. Para que puedas destinar estas cantidades al ahorro, solo debes recortar gastos que pueden ser innecesarios como salir a comer con menos frecuencia o comprar menos golosinas en la tienda. Generando estos pequeños cambios, podrás comenzar a ahorrar. No importa que sean pequeñas cantidades al mes, lo importante es que vayas adquiriendo el hábito y poco a poco irás aumentando la cantidad que ahorras mensualmente.

3. Abre una cuenta de ahorros

La mejora forma para ahorrar dinero, es abrir una cuenta de ahorros en una entidad bancaria. No solamente porque son una herramienta segura en la cual puedes depositar tu dinero, sino que además te ayudan a iniciar una vida financiera. Si quieres conocer un poco más acerca de las cuentas de ahorro que te recomendamos, puedes conocer más en la sección de nuestro post acerca de los tipos de cuentas de ahorro. Algunas de estas cuentas te permiten abrir bolsillos de ahorro para que puedas guardar tu dinero para una meta específica de ahorro.

Otra recomendación es configurar pagos automáticas desde tu cuenta de ahorros para que una vez que tengas que pagar una factura, se efectué automaticamente el pago y no tengas que preocuparte por si se te olvida algún pago. De esta forma puedes organizarte mejor con todos tus pagos y dejar al final un presupuesto disponible para ahorrar.

4. Empieza pagándote a ti mismo primero

También puedes comenzar pagándote primero a ti mismo apartando el 10% de su sueldo. Pagarte a ti mismo primero significa que apartas una cantidad específica de dinero antes de realizar cualquier pago. De esta forma puedes asegurarte de que tendrás un dinero disponible para que puedas usarlo cuando más lo necesites, como un fondo de emergencia o una cuenta de ahorro para la jubilación.

5. Reduce tus gastos en tu tarjeta de crédito

Busca la forma de bajar la cuota mensual de tu tarjeta de crédito para que puedas mantener el menor nivel de deuda posible en este producto. Una forma eficiente de hacerlo es tener en cuenta los siguientes aspectos:

  1.  Prioriza el pago de la tarjeta de crédito cuyas cuotas tienen la tasa de interés más alta.
  2.  Evita utilizar tu tarjeta de crédito para realizar compras y usa preferiblemente tu tarjeta de crédito o débito.
  3. Usa tu tarjeta de crédito únicamente para comprar cosas que son absolutamente necesarias y que no puedes cubrir con tus ahorros.
  4. Intenta diferir tus compras a la menor cantidad de tiempo posible.
  5. Evita no solicitar avances de efectivo en tu tarjeta de crédito y busca otras fuentes de préstamo más económicas.

Una vez que priorices en estos puntos, podrás tener un mayor control sobre tus gastos en tus tarjetas de crédito y dispondrás de mayor dinero para invertir en tus objetivos de ahorro. Recuerda que lo ás importante es que puedas empezar con el hábito lo más pronto posible.

6. Reduce gastos innecesarios

Otro consejo profesional para comenzar a ahorrar es reducir los gastos innecesarios. A continuación te presentamos algunos consejos que puedes adoptar para comenzar a reducir tus gastos y así destines mayor dinero a tu meta de ahorro:

  1. Cocinar con más frecuencia en lugar de comer fuera de casa. Puedes preparar las comidas con anticipación para los almuerzos durante los días de trabajo y congelarlas.
  2.  Evita las compras impulsivas y trata consumir menos bienes materiales como ropa o zapatos. Intenta no gastar nada durante un mes en estos artículos.
  3. Haz una lista cuando vayas de compras al supermercado no solo para evitar compras impulsivas sino también por la lista, sabrás qué comestibles se necesitan y no comprarás algo que sea innecesario.
  4. Apaga las luces cuando no las necesites o al menos déjalas enfriar antes de volver a encenderlas para que no se desperdicie energía innecesariamente sin ninguna razón.
  5. Compra cosas cuando estén en oferta o en descuento con cupones.
  6. Dona ropa vieja, zapatos, libros,  juegos, revistas y cualquier otra cosa que haya en tu casa para que ya no abarroten tu espacio.
  7. Trata de evitar ir diariamente a una cafetería a consumir café, dulces o pasteles.

7. Usa una aplicación para empezar a ahorrar

Puedes aprovechar la tecnología y comenzar a ahorrar usando una aplicación móvil. Hay muchas aplicaciones que te puede ayudar a cumplir tus objetivos de ahorro:

  • Mint: te permite realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos, categorizar tus transacciones, configurar presupuestos y metas para que las cumplas. Además la app te envía alertas cuando una compra excede el presupuesto o la meta que tu mismo estableciste. Es una app que está disponible para Android & iOS.
  • Monefy: es una aplicación móvil que también te ayuda a ahorrar dinero y te da más control sobre tu presupuesto mensual. Hay otras características importantes como la posibilidad de ahorrar para objetivos específicos como navidad o vacaciones. Con Monefy, puedes crear presupuestos y realizar un seguimiento de tus gastos, agregar transacciones tomando fotografías directamente de los recibos que luego se categorizan automáticamente.

8. Diviertete mientras ahorras

Encuentra formas de divertirse mientras comienzas a ahorrar dinero, como jugar un juego en lugar de comprar ropa nueva. Habla con amigos y familiares sobre el plan de ahorro que tienes, hará que el proceso sea más agradable. Es posible que incluso quieran algunos consejos para salvarse a sí mismos y poder unirse a este desafío también. ¡Las metas de ahorro en conjunto funcionan estupendamente!.

 

Algo que también puedes hacer, es premiarte una vez que has alcanzado una meta de ahorro. Trata en lo posible de no premiarte comprando algo de un alto valor que haga que vuelvas a gastar el dinero que tanto esfuerzo te ha costado ahorrar… ¡No queremos eso!… pero puedes premiarte con una salida a comer a tu lugar favorito.

Plan de ahorro: el reto de las 52 semanas

¿Qué es el reto de las 52 semanas?

El reto de las 52 semanas es una forma de comenzar a ahorrar dinero y hacerlo más divertido. Tiene como objetivo que puedas ahorrar de forma constante un valor semanal durante un período de 52 semanas, tiempo en el cual podrás haber adoptado el hábito del ahorro, además de haber alcanzado una meta que te propongas una vez que inicies el reto.

Puedes establecer tus propias reglas, como no salir a comer en restaurantes un día al mes hasta que todos estos gastos se sumen y se paguen; si esto se vuelve aburrido, cambie las cosas para que no se vuelvan montonas.

¿Cómo empezar?

  1. Define una fecha en la que comenzarás el reto.
  2. Establece la cantidad que deseas ahorrar cada semana. Lo ideal es que tu monto de ahorro vaya aumentando semanalmente. Por ejemplo, puedes definir que cada semana irás aumentando tu ahorro en 20RD. La primera semana ahorrarás 20RD, la segunda semana 40RD, la tercera semana 60RD y así sucesivamente.
  3. Realiza un seguimiento de tu desafío con una aplicación o con un libro y un bolígrafo.
  4. Repite durante 52 semanas sin parar

Una vez que hayan terminado las 52 semanas, felicitaciones: habrás logrado tu objetivo de ahorro.

¿Por qué deberías empezar con este metodo?

El reto de las 52 semanas es una excelente manera de para comenzar a desarrollar un hábito de ahorro. Te recomendamos que empieces por este método, pues vemos las siguientes ventajas de las cuales puedes sacar provecho:

  •  Tiene un marco de tiempo establecido
  • Te ayuda a mantenerte organizado y motivado para que puedas ahorrar dinero en poco tiempo
  • Es una forma de divertirte mientras vas ahorrando… es como un juego.
  • Si no puedes cumplir con tu meta de ahorro en una semana especifica, puedes retomar la siguiente semana y no debes volver a comenzar.

Una vez que has adoptado el reto, puedes continuar con metas semanales o pasar a retos mensuales e incluso anuales para que puedas ir mejorando en tus planes de ahorro individual.

Ahora que hemos cubierto todos los consejos sobre cómo puede comenzar a ahorrar, ¡estás listo para comenzar con tu plan de ahorros!… usa una hoja de cálculo o un software de planificación como mint. Intenta asegurarte de que sea algo donde haya recordatorios y actualizaciones porque esto asegura el éxito de tu plan de ahorros.

Algo que aprendimos de los expertos en finanzas personales, es que las personas necesitan ahorrar durante tres meses para crear un fondo de emergencia antes de empezar a ahorrar en algún otro objetivo que tengas en mente. ¡Recuerda, tu seguridad y la de tu familia es primero!

¿Tienes dudas?

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